白手起家，从一无所有到变成了出色的企业家是媒体最喜爱的素材。偶像剧里塑造出来的霸道总裁剧情套路，更是让很多人顿时有了创业的冲动。一时之间，吹起了创业的风！创业当老板，变成了多数人的梦想，特别是八零后和九零后。
创业当老板后，就财富自由了，不再烦恼钱的事！每天不用上下班，大部分的时间都花在享受生活，开豪车、泡泡妞、和吃香喝辣的。工作上对员工指指点点就可以了，满满的成就感和荣誉感，简直就是人生赢家！
好滴，我也不想再打工了，我想创业当老板！然而事实上真的如此吗？现实中，大多数从打工里跳出来自个搞创业和做生意的，十个人里九个都是失败的！
马斯克太有钱了，如果马斯克消费192万美元相等于普通人消费一块钱美元。
到如今，还是有很多人对股票是非常抗拒的。一说起股票，这些人都会闭目塞听，就好像见到了鬼一样。“股票和过山车一样，不能买的啦！”这是大马“反股仔”最爱说的话，你是否也有听过？一般上，“反股仔”不投资股票的原因分成如下：
他曾在Nas Daily 的视频里说过：“i believe if u work hard, your probability of being lucky increase dramatically.”意思是如果您越努力，那么您幸运的机会就越高。
第一次创业：创办海博翻译社
马云之所以要办翻译社，主要是基于三个方面的考虑：1、当时杭州很多的外贸公司，需要大量专职或兼职的外语翻译人才；2、他自己这方面的订单太多，实在忙不过来；3、当时杭州还没有一家专业的翻译机构。很多人光有想法，从来都不会有行动。但是马云一有想法，却是马上行动。
一开始，海博翻译社并不赚钱。为了维持翻译社的生存，马云开始贩卖内衣、礼品、医药等等小商品，跟许许多多的业务员一样四处推销，受尽了屈辱，受尽了白眼。整整三年，翻译社就靠着马云推销这些杂货来维持生存。1995年，翻译社开始实现赢利。
今天我们来谈谈世纪的难题，先买车还是先买房？
在解说这个难题前，我要列下一个重点。这里说的车，是梦想的车dream
car，不是一般的车。除非，你的梦想车就只是一般的车，那我无言以对。
我看了一个中国跑车博主的视频，他说了一段话：“做男人真的太难了，一台车承载的是男人的梦想，一套房承载的是男人的归宿”。如果先买车，车价肯定下滑，房价却涨起来，心里一定不平衡。而如果先买了房，房贷会捆着我好几年，使我不敢去创业，得放下买我梦寐以求的车。
身为男人，我曾经也有这样的纠缠，也导致了我犯了人生中的一个大错误。
那时也正在处于半创业半打工的状态，于是年轻又愚蠢的我铁了一个想法。如果先买了房，我一定会被房贷束缚，不敢轻易辞去工作，去创业。也许接下来的十几年里，都会打着同一份工，这辈子一定碌碌无为，更别提买车了。因此我决定先买我的dream car，我当时认为豪车会让客户眼里的我显得比较值得信赖，使我建立自信心。我可以由此去推销自己，建立人脉，在事业上可以有质一般的提升，到时再买房也不迟。
这个决定，大错特错！Big
Mistake！
实际上，我买了dream
car后并没有因此为我的事业带来了突破性的提升。反而，得背上了昂贵的车贷。除了每个月供车贷，车的保养费，车油费，保险，road
tax和其他等等的费用都给我贴上了严重的负担。更可悲的是由于爱面子，还要带着笑脸跟大家说，买这台车是值得的！打肿脸皮充胖子都让我觉得自己很恶心。
不久后，脑海里也有了想把车卖掉的心思。于是，向车行询问了车价，结果发现车价TM的跌了接近50%。理由很简单，因为出了新的款式。我看着我自己的车，再看了新款式的，才意识到我dream
car已成了破车。
我的经历告诉我，先买理想车不会给我在个人或资产上带来增值。你的梦想车可能在别人的眼里，只不过是一台破车。开着几十万的豪车，并不会带来事业上的提升，反而只是满足了自己虚荣心而已。真正事业上的提升是来自提高自我能力，有能力的人不需要靠豪车来装饰自己。简单的说，林丹用破球拍也可以把你打得落花流水。更重要的是你今天的理想车，经过了短短几年的科技改变，可能就会变成被淘汰的破二手车了。
说到这里，我的答案已经很明显就是先买房。但是我的个人经历并没有说明了先买房才是正确的！同时也有很多人先买了房，到最后却做了一辈子的房奴。所以，我做了一个简单的图案，你自己去比较：
无可否认，先买房一开始生活会有点困难，但是可以向你保证一定会越来越好。为什么呢？因为房子是资产，而车不是。随着通货膨胀，房子在未来会涨价，车会跌价，而且在你买下那一台车的瞬间，车就已经贬值了。
此外，由于科技的进步，车子的新款式会越来越多。现有款式在技术上，质量上，设计，和功能等等在将来都会被新款式打压。不用过几年你的理想车就会大跌价，你就可以捡便宜货了。不过，到时你的理想车，还会像以前一样那么理想吗？
还要强调的一点是，为什么很多人先买房，结果却成了房奴？有很多原因，主要的是他们缺乏房地产的认知，买房前也没有做足功课。更糟糕的是自作聪明，上了谷歌搜索一下，就自己装厉害，不信任有经验房产中介，才会落得如此的地步。
所以这里有一个提议，可以做参考，或许可以改变你都房地产的认知。买房就如同创业，把房子当做投资并且当做生意来搞，可以为你带来很大的盈利。别搞错，我不是教你炒房。由于房子是资产，在未来一定会增值。所以不管购买的目的为了自住或投资，在你买的时候就已经倾向投资了。换个思路，在供着房子的期间，把房子当做你的产品来做买卖。
一个假设，不要太注意细节。一间三房两厕的房子30万令吉，每个月可以带来1500的租金收益。房贷款，管理费，和水电费每个约月1400。那么说，你每个月还有多100块钱的收入。数年后，房子增了一倍，把房子卖掉，你可以套出30万块钱。试想假如同样的房子，你有三套呢？数年后，你可以套出将近100万的现金。注意，这数年里你不曾供过房子哟！这就是以经商模式来投资房子的方式之一。当然，现实上这一类的好康不常有，我也只是提示一下可以以这种思维作为买房的基础。因为，车是绝对做不到这一点的。
最后，难道就不买车了吗？并非如此，车只不过是代步工具。你可以先买比较可负担的车，不需要一开始就买dream car。开普通车也一样可以创业的，应该把钱先投资在有潜力的房子，为未来筹谋，等到真正有了本事之后，再购买理想车绝对来得及。车会随着时代的改变而不断的推出新款式，你的理想车也会因此随着成长而改变。所以，先买车后买房，你以后就更买不起房。买车爽一时，买房爽一生。我个人认为该以盈利为主，所以可以给你一个很肯定的答案，那就是先买房。
首先，请不要将它与火灾保险，盗窃保险，或任何非人寿保险混淆。假如您的房子着火了或发生盗窃事件，房贷保险是一分钱都不赔的哟！为了更容易了解，它是一种人寿保险！是的，房贷保险就是人寿保险。当购买者不幸成为残疾人士或者死亡时，房贷保险就会偿还他所欠下房屋贷款。
谣言，申请房屋贷款时，必须得购买一份房贷保险。这是错误的！国家银行和买卖合同(Sales & Purchase Agreement)里是没有明确注明贷款时，一定要签购房贷保险的。这只是一些不负责任的代理想要赚取保险佣金而编出的谎言。无论如何，除非你真的有能力用现金来购买房子，否则还是强烈建议你购买一份房贷保险, 以防万一。
房贷保险对于借房屋贷款的人来说是相当重要的。想象一下，一对夫妇通过银行获得房屋贷款购买了一间房子。丈夫是支付房屋贷款的人，妻子是家庭主妇，没有收入，生活仅依靠着丈夫的收入。突然，丈夫不幸发生意外导致终身残废。这对夫妇在一夜之间失去了唯一的收入来源，再也无法偿还房贷款，因此他们陷入了财务困境。
接下来会发生什么呢？
很显然，如果他们再也无法继续支付房屋贷款，银行将会把他们的房子拿去拍卖，这对夫妇将失去他们的房子。最终，因无法支付房屋贷款余额，而申请破产。
这时房贷保险就可以派上用场！
没想到，原来这对夫妇在签署房屋贷款的同时，也签购了一份房贷保险。在这种情况下，房贷保险将还清他们的房屋贷款。银行将会得到贷款的余额，而这对夫妇仍然可以拥有他们自己的房子。
简而言之，房贷保险是定期人寿保险。假如发生不幸事件，该保险将会赔偿，提供一笔的款项来还清房屋贷款。
在马来西亚有各种房贷保险，而最常见的是以下两种：
递减式房贷保险（MRTA）是用于保护银行的。主要是为了以防万一你因不幸事件，而导致无法偿还贷款时，银行可以获得赔偿，拿回他们的钱。一般上是当你在签署房屋贷款时，银行职员都会鼓励你购买一份。如果你向银行签购一份MRTA，利率可能还会略有折扣哟。
而抵押定额式房贷保险（MLTA）是属于一项投资连结保单。当您不幸身亡或失去创造收入的能力时，它可以保护你，你的家人，和你的资产。你会得到保单里约定的赔偿，一笔保额附加上投资的回报。你可以将这笔款项用于偿还房屋贷款，同时提供家人的生活支柱。想要购买MLTA非常简单，任何保险公司都有提供此保险。只需大声说出您想购买一份，在眨眼间您就会看到许多保险代理人接近您。
总结，房贷保险是定期人寿保险。当你发生不幸事件的时候，该保险将会赔偿，提供一笔的款项来还清房屋贷款。因此，对于房屋贷款人来讲是非常重要的。同样的劝告，除非你真的有能力用现金来购买房子，否则还是强烈建议你购买一份房贷保险, 以防万一。而且，现在房贷保险的价钱也非常可负担，保险公司也推出各种不同的配套使人民受益。
是!尽早还清抵押贷款
投资是有风险的，任何的投资工具都有存在一定的风险，回酬越高风险越高，但是您的房屋贷款还清就是还清了。对于反对提前还清抵押贷款的最大原因是，通过投资可以获得更高的回酬。相信很多人都听说当初云顶，大众银行，马来亚银行，一挂牌上市我就买进它们的股票，今天不是千万富翁也是个百万富翁了。
但是这些回报也不很一致的。几乎每一个十年股票市场都会发生重大逆转，而我们现在也可能正在经历另一次逆转。假如在过去10年中积累了100,000令吉的股票投资组合，而不是提前还清房屋贷款，却看到一个丑陋的熊市抹去了50％的投资组合，你会怎样呢？
即使房屋贷款的利率相对较低（比如说为4％），还清债务也能保证利率节省的回报，并且免除了你的每月付款。无论股票市场的历史记录是好还是坏，都无法保证你的投资组合在未来10或20年内都能达到这一致的水平。没有房屋贷款，你不是睡得更香吗？
尽管我们可能将财务决策视为一种数字游戏，但它们确实带来了心理上的压力。如果你觉得自己不能忍受在房屋上还欠一笔大债的同时却又损失了很多股票投资组合，那么专注于还清房屋贷款无疑是更好的选择。
如果没有债务对你来说比拥有庞大的投资组合更重要，那么集中精力还清抵押贷款是更好的选择。
不是！提前偿还房屋抵押贷款是很愚蠢的行为
我们已经知道，反对提前偿还房屋贷款的普遍原因是在股市中获得更大的回酬。根据历史图表显示，投资于股票的历史回报率一直高于4%的偿还利率。
虽然说，一旦还清房屋贷款，我们就有更多的钱投资股票。实际上已经错失回酬机会。即使我们能够将30年的房屋贷款减少到15年，我们仍然会损失15年的复利投资回酬，这复利损失是不可能弥补的。下图显示复利的回报的威力，按时还贷款，就是多付房贷款本金一倍。但是，却失去更高的复利投资回酬机会。
如果需要至少10或15年的时间来提前还清抵押贷款，最好是准备大型应急基金，以免突发事情发生需要承受不必要的损失。与还清信用卡或汽车贷款等其他债务不同，房屋贷款是一项长期贷款，你需要为突发事件做好准备。
如果您丢了工作，您可能会被搞砸。到时只有两个办法再融资或是卖掉房子。但是，如果你失业，基本上不太可能获得再融资。在长期失业期间，你唯一的选择可能是在现金特别紧张的情况下出售房屋。如果真的要早提前偿还完房屋贷款的计划，应该伴随着建立大型应急基金的承诺，这样就可以免你在突发事件时彷徨无助。
此外，在以下几种情况下，你也应避免提前偿还完房屋贷款：
一）如果有更高利息的债务
房屋贷款利率相对较低。如果您还有其他利率较高的债务（例如信用卡债务），则更有意义的是先还清这些债务。
二）如果你的银行对提前还清款项施加罚款
如果你在“锁定期”（通常是房屋贷款开始的前3至5年）到期之前还清房屋贷款，银行可能会处以罚款。该罚款通常为贷款金额的2％至5％。即使你已超过锁定期，根据银行的不同，你仍然可能因还清贷款而受到处罚。在进行提前摊还完贷款之前，请与你的银行核对这些罚则是否适用以及是否可以免除。否则，这些处罚可能抵消通过提早还款而节省的任何利息。
总结，提前偿还完房屋贷款并非没有风险，存在机会成本的风险。投资回酬可能比早日还清房屋贷款更有利。此外，你可能会面临长期的失业危机，而庞大的房屋净值也无济于事。并没有一个最好的方案，而是选择一个最适合自己的，不要为自己补了一个坑的同时，也为自己挖了另一个坑。
