是!尽早还清抵押贷款
投资是有风险的，任何的投资工具都有存在一定的风险，回酬越高风险越高，但是您的房屋贷款还清就是还清了。对于反对提前还清抵押贷款的最大原因是，通过投资可以获得更高的回酬。相信很多人都听说当初云顶，大众银行，马来亚银行，一挂牌上市我就买进它们的股票，今天不是千万富翁也是个百万富翁了。
但是这些回报也不很一致的。几乎每一个十年股票市场都会发生重大逆转，而我们现在也可能正在经历另一次逆转。假如在过去10年中积累了100,000令吉的股票投资组合，而不是提前还清房屋贷款，却看到一个丑陋的熊市抹去了50％的投资组合，你会怎样呢？
即使房屋贷款的利率相对较低（比如说为4％），还清债务也能保证利率节省的回报，并且免除了你的每月付款。无论股票市场的历史记录是好还是坏，都无法保证你的投资组合在未来10或20年内都能达到这一致的水平。没有房屋贷款，你不是睡得更香吗？
尽管我们可能将财务决策视为一种数字游戏，但它们确实带来了心理上的压力。如果你觉得自己不能忍受在房屋上还欠一笔大债的同时却又损失了很多股票投资组合，那么专注于还清房屋贷款无疑是更好的选择。
如果没有债务对你来说比拥有庞大的投资组合更重要，那么集中精力还清抵押贷款是更好的选择。
不是！提前偿还房屋抵押贷款是很愚蠢的行为
我们已经知道，反对提前偿还房屋贷款的普遍原因是在股市中获得更大的回酬。根据历史图表显示，投资于股票的历史回报率一直高于4%的偿还利率。
虽然说，一旦还清房屋贷款，我们就有更多的钱投资股票。实际上已经错失回酬机会。即使我们能够将30年的房屋贷款减少到15年，我们仍然会损失15年的复利投资回酬，这复利损失是不可能弥补的。下图显示复利的回报的威力，按时还贷款，就是多付房贷款本金一倍。但是，却失去更高的复利投资回酬机会。
如果需要至少10或15年的时间来提前还清抵押贷款，最好是准备大型应急基金，以免突发事情发生需要承受不必要的损失。与还清信用卡或汽车贷款等其他债务不同，房屋贷款是一项长期贷款，你需要为突发事件做好准备。
如果您丢了工作，您可能会被搞砸。到时只有两个办法再融资或是卖掉房子。但是，如果你失业，基本上不太可能获得再融资。在长期失业期间，你唯一的选择可能是在现金特别紧张的情况下出售房屋。如果真的要早提前偿还完房屋贷款的计划，应该伴随着建立大型应急基金的承诺，这样就可以免你在突发事件时彷徨无助。
此外，在以下几种情况下，你也应避免提前偿还完房屋贷款：
一）如果有更高利息的债务
房屋贷款利率相对较低。如果您还有其他利率较高的债务（例如信用卡债务），则更有意义的是先还清这些债务。
二）如果你的银行对提前还清款项施加罚款
如果你在“锁定期”（通常是房屋贷款开始的前3至5年）到期之前还清房屋贷款，银行可能会处以罚款。该罚款通常为贷款金额的2％至5％。即使你已超过锁定期，根据银行的不同，你仍然可能因还清贷款而受到处罚。在进行提前摊还完贷款之前，请与你的银行核对这些罚则是否适用以及是否可以免除。否则，这些处罚可能抵消通过提早还款而节省的任何利息。
总结，提前偿还完房屋贷款并非没有风险，存在机会成本的风险。投资回酬可能比早日还清房屋贷款更有利。此外，你可能会面临长期的失业危机，而庞大的房屋净值也无济于事。并没有一个最好的方案，而是选择一个最适合自己的，不要为自己补了一个坑的同时，也为自己挖了另一个坑。
